キャッシングを利用している人は近年急速に増えています。キャッシングは大変便利なため、多くの人が利用しています。
しかし一口にキャッシングと言ってもそのキャッシング会社は様々です。
今回は、そんなスピードキャッシングをより便利に使いこすために知っておくべき金利相場について紹介します。
目次
銀行がいい？消費者金融がいい？
どちらを利用すべきかは、自分の希望する条件によって決まります。
皆さんはどのような条件でローンを選んでいるのでしょうか？
まずは自分が申し込みを考えているキャッシングのローンの希望条件をチェックしましょう。
一般的な人が求めているのは、
・低金利でありかつスピード融資が可能である
・即日に融資をしてくれ、また来店なども不要である
・自宅でキャッシングの手続きを完了することができる
・無利息期間のサービスがある
など主に、利便性、金利、スピード、無利息でしょう。
それぞれどの条件を求めるかによってキャッシング会社も全く変わってきます。
例えば消費者金融などは即日に融資をしてくれますが、金利が少し高めに設定されている場合が多いです。
いわば特急列車のようなもので通常よりスピードが速いため、料金が高いのです。
逆に銀行ではしっかりとした手続きが必要ですが、利子の部分では消費者金融より断然抑えることが可能です。
銀行のカードローンのメリット・デメリット
ここでは銀行ローンのメリット・デメリットをまとめていきます。
メリット①：低金利
１つ目のメリットは銀行のカードローンの方が、キャッシングの金利が消費者金融よりも低いことです。
例えば、三井住友銀行でカードローンを借りた場合、金利は4.0~14.5%という低金利で借りることができます。２万円を１週間借りても、（20,000×14．5×365日×7日）利息は約55円で済みます。
ただし、30万円未満の小額の借り入れなら、消費者金融のキャッシングでも、利息はほとんど変わりません。
キャッシングで重要になってくるのは返済のスピードです。早期返済が出来れば金利が高くてもリスクは少なく済みます。
メリット②：近くのATMでいつでも借り入れ・返済ができる
銀行はコンビニなどとATM連携を取っています。そのため、ATMでいつでも借り入れ・返済することが可能です。
普段からコンビニなどでお金をおろしている人も多いのではないでしょうか。
イーネットATM、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょATMなどのコンビニATMのほとんどで利用できます。
また、ほとんどの銀行カードローンではATM手数料、時間外手数料が無料となっています。手数料がかからないのは大きなメリットですよね。
デメリット①：スピード融資が難しい
デメリットの１つ目は、銀行カードローンは審査が厳しく、スピード融資が難しいことです。
銀行がお金を貸してくれるだけに、その人の信用度が重要になってきます。
また、消費者金融のように「スピード借り入れ」ができるという体制が整っていないことが多いです。
銀行カードローンと消費者金融を比較すると、消費者金融の方が融資までのスピードは速いです。
消費者金融の方がすぐに借りられる可能性が高いので、緊急で現金が必要な人には消費者金融をおすすめします。
デメリット②：銀行口座が必要
2つ目のデメリットは、キャッシングを銀行で行うために、その銀行口座を持たなければならない点です。
例を挙げるとオリックス銀行のカードローンは、土日祝日のスピード借り入れの場合、口座が必要になります。
また、銀行はスピード審査の締め切り時間も早いです。
多くの場合が、正午〜14時程度です。当日中にお金が必要な人は借りられるチャンスが少ないのです。
消費者金融のメリット・デメリット
消費者金融とは何なのか
銀行でお金を借りる場合は頭でイメージしやすいですが、消費者金融というと悪いイメージがつきものですよね。まず、消費者金融とは何なのかという説明をします。
消費者金融とは、一般個人に小口融資を行なうサービス業者です。
消費者金融は担保や保証人を指定することなく、融資を行えます。
信頼を担保としてお金を融資するイメージです、また、消費者金融業者は財務局か都道府県知事の登録を受けていることが条件です。
皆さんが悪いイメージを思われている「闇金」などはそのような登録がない業者のことです。
きちんとした審査を通り、資格を持っている担当者が融資を行うので安心して借りることができます。
メリット①：審査から融資までのスピードが速い
消費者金融の一番のメリットとも言えるのが審査から融資までのスピードです。
クレジットカード会社などで融資を受けると最長で１ヶ月程度かかりますが、消費者金融の場合は審査から融資までで数時間程度で可能です。
すぐに資金が必要な場合にはお勧めできます。
メリット②： 返済の自由度が高い
2つ目のメリットは、返済日を自由に決めることができる点です。
銀行でキャッシングを行なった場合、返済日はその銀行が指定した日時のみとなります。
しかし、消費者金融では、返済日を毎月自由に選べるところがほとんどです。
そのため早く返済を済ますことが可能で金利を低く抑えることができます。
デメリット①：限度額が高くならない
1つ目のデメリットは、信頼が無いと融資額を高く設定できないという点です。
即日融資が可能な分、多額の融資は受けにくいということです。
しかし、逆に信頼を得ると比較的早い段階でから融資金額の限度を上げることが可能です。
デメリット②：悪徳金融がある
デメリットの2つ目は、悪徳金融が存在する点です。
多重債務者や自己破産経験のある方は要注意です。普通ではあり得ないような高金利で貸し付けていたり、紹介料などいらない金額を請求されることがあります。
どこでキャッシングするのがよいか？
少額の現金を必要とする場合は、消費者金融で申し込むのが良いでしょう。
小額のキャッシングだった場合消費者金融の金利は全く高くはありません。
銀行と金利差がない場合、融資のスピードを考えた時、必然的に消費者金融の方が良いでしょう。「すぐに現金を用意しなければならない」という時に役立つはずです。
ただ、どの場合も消費者金融でのカードローンが良いというわけではありません。
金利が低く設定されている会社や、支払い期日の自由度が高い会社など、会社によってそれぞれ利点があります。自分の状況を考え、合う金融会社はどこかを探してみてください。
お勧めの銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
銀行で融資を行う場合のデメリットとして土日祝日に営業をしていないことが多いと言いましたが、三井住友銀行カードローンなら毎日21時までスピード審査をすることが可能です。
また、女性や若年層が借り入れ不可となっていないのもお勧めできるポイントの一つです。
条件に「安定収入がある」を条件としていますが、この条件は少し曖昧ですね。銀行の判断によるようです。
借り入れを行う場合には銀行に行って担当者に直接聞くか、相談ダイアルなどに電話をして条件の詳細を聞くことをお勧めします。
新生銀行カードローンレイク
テレビCMでもよく拝見するレイクです。
レイクはスピード審査を売りにしており、審査時間は「最短30分」です。こ
のスピード感は銀行ではなかなかないのでお勧めできるポイントだと思います。消費者金融とほとんど変わらないスピードで審査が可能です。
レイクの弱点として挙げられるのは自分の収入がない女性は借り入れができないことです。
三菱・UFJカードローンの「バンクイック」
バンクイックの強みは学生でも家庭に入っている女性でも申し込むことが可能という点です。上記に紹介した２社では学生や家庭に入っている女性は申し込むことができません。
銀行なので審査は厳しいですが、初めから条件つきで借り入れ不可となっている他社銀行よりはやさしいと言えますね。
学生も借り入れが可能と説明しましたが、「親権者の同意書が必須」であるという条件があります。
スピードキャッシングは可能ですが、学生の場合レイクなどでの借り入れをお勧めします。
お勧めの消費者金融
アイフル
アイフルの利点はは申し込みから借り入れを行うまでウェブ上で行うことができることです。来店をする必要もなければ郵送物などもありません。
金利は3~18%、最大借り入れは800万円と消費者金融としては普通の金額です。セブン銀行のATMで２４時間取引を行うことが可能です。
アイフルは一番有名な消費者金融といっても過言ではありません。
現在キャッシュレスが時代の風潮としてあります。そんな中いち早くウェブ上での融資を可能にしたのはお勧めできるポイントです。
プロミス
プロミスは審査時間から融資までが１時間というのを売りにしている消費者金融です。審査だけなら30分で可能です。
ただし、借り入れ限度額が500万円となっているので注意です。アコムやモビットなどと比べると300万円ほど借り入れ金額が低くなっています。
一度に大きな額の融資が必要な場合は他の消費者金融をお勧めします。
また、初めての融資の場合は最大で2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼントしています。このようなキャンペーンを行なっている消費者金融は珍しいです。
三井住友VISAを使用している人にはお勧めできますね。
アコム
アコムのお勧めできる点は最大で３０日間金利が０円という点です。消費者金融は金利が高いことがデメリットに挙げられますが、金利が０円ならば借りる上で不安要素はほとんどないと思います。
即日融資も１時間で可能となっており、他の消費者金融と同じくらい速いです。
また、金利はアイフルと同じで３〜18％となっています。
自分にあったキャッシングを
銀行、消費者金融などキャッシングを利用できる所は様々です。
金利を抑えたいなら銀行で借り入れをするべきですし、スピードや２４時間いつでも対応してほしいのなら消費者金融をお勧めします。
また、多くのキャッシング業社でキャンペーンなどをおこなっています。優待まで考えれば、その時その時で自分に合う業者は変わってきます。
融資を受ける前に、まず自分に今一番あっている業者はどこなのか調べることをお勧めします。借り入れをした後に後悔をしないようにしましょう。
キャッシングは悪いイメージがつきがちですがきちんとした下調べを行えば決してそのようなことはありません。正しい融資で安心安全にお金を借りましょう。